Conseils et directives de gestion financière | Assurance des personnes clés et pourquoi vous en avez besoin BizConnect

L'assurance personne clé est simplement une assurance vie sur ces personnes clés.

En tant que propriétaire d’une entreprise, vous appréciez sans aucun doute les contributions de chacun de vos employés à votre entreprise.

Cependant, il existe également des personnes clés qui sont essentielles au succès continu de votre entreprise. Perdre un individu aussi important aurait un impact sur votre vie personnelle et professionnelle.

Une personne clé est quiconque améliore considérablement la rentabilité et la gestion efficace de votre entreprise. C'est quelqu'un qui:

  • Possède des compétences spécialisées et essentielles au succès de votre secteur.
  • Attire et conserve des membres du personnel compétents
  • Augmente la solvabilité de l'entreprise.
  • Crée de la bonne volonté pour l'entreprise.

Si l'un de vos membres était ou devenait handicapé, l'impact sur votre entreprise pourrait être dévastateur:

  • Un ralentissement du chiffre d'affaires
  • Déclin de la rentabilité et / ou des ventes
  • Conditions plus strictes des fournisseurs
  • Difficulté à lever des fonds

Normalement, une entreprise souscrit une assurance vie auprès de l'employé clé, paie les primes et est le bénéficiaire de la police.

Si cette personne décède inopinément, l'entreprise reçoit le paiement de l'assurance.

Ce paiement permet de:

  • couvrir les dépenses jusqu'à ce qu'un remplaçant soit trouvé;
  • payer ses dettes;
  • distribuer de l'argent aux investisseurs, si nécessaire;
  • indemniser les employés; et
  • assurer la fermeture ordonnée de l'entreprise.

Aucune formule ou ensemble de règles ne peut être appliqué pour déterminer la valeur d'une vie humaine. Toutefois, à des fins d’assurance, le montant de la couverture des personnes clés est généralement déterminé selon l’une des méthodes suivantes:

  1. Sept fois le salaire annuel de la personne clé.
  2. Le nombre estimé d'années nécessaires au remplacement pour atteindre le niveau de rentabilité actuel de la personne clé, multiplié par la baisse des profits résultant du décès ou de l'invalidité de la personne clé.
  3. Détaillez les coûts liés au remplacement de la personne clé. Ces coûts pourraient impliquer:
  • le coût réel du remplacement de la personne clé;
  • la valeur de la personne clé en termes de bénéfices nets;
  • le coût pour l'entreprise si la personne clé devenait ou devenait invalide aujourd'hui; et
  • la mesure dans laquelle l'entreprise souhaite se protéger contre la perte qui serait subie en cas de perte de la personne clé.

Protection des partenaires commerciaux

L'achat et la vente d'assurance sont des assurances de risques que les propriétaires d'entreprise contractent mutuellement pour acheter la part de copropriété décédée ou handicapée dans l'entreprise.

La perte d'un copropriétaire en raison d'un décès ou d'une invalidité pourrait avoir une incidence sur votre entreprise de la manière suivante:

  • L'existence de l'entreprise peut être compromise.
  • Les facilités de crédit peuvent être affectées négativement.
  • Les étrangers peuvent obtenir une participation majoritaire.
  • Les copropriétaires restants peuvent éventuellement se permettre de payer les intérêts ou les actions du défunt.
  • L'intérêt commercial peut être vendu en dessous de la juste valeur marchande.

L'assurance achat-vente permet la continuité des activités. Cela fonctionne comme suit:

  • Les copropriétaires concluent un accord en vertu duquel ils s'engagent à acheter les intérêts de leurs copropriétaires au cas où l'un d'entre eux ou qui deviendrait invalide.
  • Un copropriétaire souscrit une assurance sur la vie d'un autre copropriétaire et inversement. Chaque copropriétaire possédera alors un avantage sur la vie de l'autre et paiera les primes en vertu de laquelle il est propriétaire.
  • Le versement de l'assurance fournit l'argent nécessaire pour faciliter l'achat d'un intérêt dans l'entreprise, garantissant ainsi la continuité des activités et le bien-être financier des personnes à la charge du défunt.
  • Lorsque plusieurs copropriétaires sont impliqués, l'avantage sur la vie de chaque copropriétaire sera détenu conjointement par les autres copropriétaires, proportionnellement à leurs intérêts dans l'entreprise.
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