Avez-vous entendu parler de l'assurance homme clé?

En tant que propriétaire de petite entreprise, j'étais au courant de ce qui était considéré comme une assurance nécessaire aux entreprises. Mais il y a un domaine de l'assurance des entreprises qui attire presque suffisamment d'attention – et dans un pays où la durabilité des PME occupe une place primordiale dans l'agenda, elle est très occupée.

La plupart de mes collègues de travail dans les PME offrent des services à leurs clients. Donc, mis à part les bâtiments et le matériel de bureau (et dans certains cas une sorte de couverture de la vie privée), ils se considèrent comme bien protégés contre le risque d'un événement imprévu. Mais quand j'ai demandé s'ils avaient une assurance homme-clé, j'ai eu des expressions de surprise et l'inévitable question – "clé de quoi?"

Qu'est-ce que c'est
En un mot, l'assurance des hommes clés est une forme de protection qui atténue le risque de perdre un membre clé de l'équipe, y compris vous-même. Si vous avez travaillé dans une grande entreprise, vous aurez probablement rencontré une assurance couvrant certains employés ou des polices imposant aux cadres supérieurs et dirigeants de ne jamais voyager dans le même avion.

Une petite entreprise n'a pas toujours le luxe de compter des effectifs pour combler les lacunes dans les compétences et l'expertise. Et dans les PME qui travaillent en partenariat ou avec de petites équipes, l'entreprise est contrainte de générer des revenus avec seulement quelques personnes. La perte d'un seul membre d'une telle équipe ou d'un tel partenaire peut entraîner la fermeture de l'entreprise, voire son arrêt, et entraîner des conséquences désastreuses pour les héritiers d'un partenaire.

Pourquoi c’est important
Il est particulièrement intéressant d’envisager une couverture homme-clé pour les petites et moyennes entreprises. Un employeur m'a déjà dit que "personne n'était irremplaçable" – un sentiment qui peut être une façon de penser essentielle, mais il omet des considérations telles que le coût du remplacement des compétences essentielles ou de la mise à niveau d'un nouvel arrivant dans l'entreprise.

L'assurance des hommes-clés se présente sous différentes formes, mais vous pouvez en gros trouver des solutions qui protègent des personnes clés qui décèdent ou deviennent malades ou invalidantes. Il existe également une indemnité pour le règlement de la dette de la société en cas de décès, ou pour le recrutement de fonds et la formation d'un remplaçant approprié. Cela comprend les projets pouvant être complétés par la perte d'un individu clé.

Ce qu'il faut rechercher
L'assurance homme-clé est également appelée assurance "personne clé" et, dans certains cas, un fournisseur de produit peut l'épeler. Le terme est utilisé assez vaguement, de sorte qu'il peut être confondu avec ce que l'on appelle un contrat d'achat et de vente, de protection de la dette ou de protection des revenus. Ils ne sont pas la même chose, bien qu'ils soient souvent proposés comme garanties complémentaires.

Les primes et les montants de paiement varient en fonction des données financières de l'entreprise. Il y aura donc des questions relatives aux chiffres. Les primes sont payées par l'entreprise et il est important de demander à votre conseiller quelles sont les incidences fiscales. Comme toujours avec les décisions relatives à l'argent, prenez conseil auprès d'un fournisseur de services financiers officiellement reconnu.

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